相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在網(wǎng)貸業(yè)務(wù)中，60%-70%的壞賬是由欺詐團(tuán)案導(dǎo)致。我國(guó)網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)從業(yè)人員已超過(guò)150萬(wàn)且呈產(chǎn)業(yè)化發(fā)展趨勢(shì)，金融欺詐野蠻生長(zhǎng)，模式繁雜，難以識(shí)別，每年造成的損失達(dá)千億級(jí)別。如何守住風(fēng)控的第一道防線——反欺詐，成為金融服務(wù)企業(yè)面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。
作為一家以數(shù)禾和技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融科技公司，數(shù)禾科技一直在運(yùn)用技術(shù)優(yōu)勢(shì)加強(qiáng)風(fēng)控能力建設(shè)，在反欺詐方面不斷精進(jìn)，完善反欺詐架構(gòu)體系，建立反欺詐標(biāo)簽，將欺詐者和欺詐團(tuán)伙拒之門外。
打破數(shù)據(jù)孤島 建立用戶標(biāo)簽體系
反欺詐的基礎(chǔ)是數(shù)據(jù)連接，對(duì)數(shù)據(jù)數(shù)量和質(zhì)量有較高要求。目前，政府、銀行、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和第三方征信公司，各自都積累了一定的信息資產(chǎn)，但基本沒(méi)有實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，形成數(shù)據(jù)孤島。由此導(dǎo)致的信息不對(duì)稱不透明，成為多頭借貸者和欺詐者的套利空間。
因此有效且精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)是反欺詐的根本。為此，數(shù)禾科技積極接入合規(guī)的征信機(jī)構(gòu)和行業(yè)協(xié)會(huì)，并結(jié)合用戶授權(quán)的各類信息等，在數(shù)禾科技風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)獨(dú)創(chuàng)的“數(shù)算器”風(fēng)控理念下，通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)分析、模型搭建及優(yōu)化來(lái)提升反欺詐效率。
目前，基于數(shù)禾科技平臺(tái)上千萬(wàn)級(jí)真實(shí)客群的樣本表現(xiàn)數(shù)據(jù)及豐富的數(shù)據(jù)驗(yàn)證。數(shù)禾科技將這海量的數(shù)據(jù)打通形成數(shù)據(jù)鏈，形成3000多個(gè)細(xì)化人群標(biāo)簽。當(dāng)標(biāo)簽越細(xì)致，則用戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估越精準(zhǔn)。
強(qiáng)化AI算法 不斷完善風(fēng)控模型
數(shù)據(jù)孤島問(wèn)題是全行業(yè)的痛點(diǎn)，正在逐步改善，而數(shù)禾科技通過(guò) 深入利用AI技術(shù)主動(dòng)改變業(yè)務(wù)。數(shù)禾科技基于用戶授權(quán)的個(gè)人信息、行為信息等，經(jīng)由機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)分析后，從大量異構(gòu)、多樣化的數(shù)據(jù)源中，進(jìn)行建模分析，找出人與人之間的潛在聯(lián)系與共同點(diǎn)，交叉驗(yàn)證主體信息的真實(shí)性以及欺詐團(tuán)伙的特性。
反欺詐貫穿于數(shù)禾科技業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后各個(gè)環(huán)節(jié)中。在貸后環(huán)節(jié)，一旦發(fā)現(xiàn)新的逾期或黑名單用戶產(chǎn)生，系統(tǒng)就會(huì)會(huì)自動(dòng)檢索與之有相似屬性或關(guān)聯(lián)性較強(qiáng)的用戶，對(duì)其進(jìn)行相應(yīng)處置，從而不斷豐富反欺詐的樣本和數(shù)據(jù)，能夠有效識(shí)別和防范欺詐團(tuán)伙。
在高效利用數(shù)據(jù)的同時(shí)，數(shù)禾科技風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)也從未放松對(duì)數(shù)據(jù)安全保護(hù)的重視。為了能夠同時(shí)在數(shù)據(jù)安全保護(hù)和數(shù)據(jù)精細(xì)度之間取得平衡，數(shù)禾科技通常采取直接與數(shù)據(jù)擁有方聯(lián)合建模的方式，將客戶信息“封裝化”，來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)安全的保護(hù)。
風(fēng)控是金融業(yè)務(wù)的生命線，風(fēng)控的迭代、優(yōu)化、循環(huán)上升永無(wú)止境。未來(lái)數(shù)禾科技反欺詐團(tuán)隊(duì)會(huì)繼續(xù)提升技術(shù)運(yùn)用能力和手段，打造更系統(tǒng)化、多維度、立體化的反欺詐系統(tǒng)。
