巴菲特
近期，芝加哥大學(xué)教授Harold Pollack提出了一個(gè)有趣的問(wèn)題：如果把每個(gè)人需要知道的金融常識(shí)都集中到一張指數(shù)卡片上會(huì)怎樣？
不需要研究任何股市圖形，不需要多年在商學(xué)院學(xué)習(xí)多年，甚至不需要從圖書館借一本書，僅僅一張指數(shù)卡片就足夠了。Pollack宣揚(yáng)的這種卡片非常簡(jiǎn)單：
1. 將收入的10-20%用于儲(chǔ)蓄；
2. 每個(gè)月全額還清信用卡賬單；
3. 最大化自己的退休計(jì)劃；
4. 永遠(yuǎn)不要購(gòu)買單個(gè)股票，選擇多元化的共同基金；
5. 雇傭一個(gè)有信托資格的金融顧問(wèn)；
6. 準(zhǔn)備好的時(shí)候買一套房子；
7. 擁有合格的保險(xiǎn)；
8. 通過(guò)“社會(huì)保障網(wǎng)”向他人伸出援手。
看上去是不是很簡(jiǎn)單？在提出了自己“卡片說(shuō)”之后，Pollack拋出了一個(gè)更有趣的觀點(diǎn)：我們不可能成為股神巴菲特，但我們可以按照巴菲特的建議來(lái)進(jìn)行投資。
成為巴菲特
巴菲特相比其他投資者擁有更多資源，他的知名度和經(jīng)驗(yàn)對(duì)于交易有著很大的影響，他也能獲得別人所無(wú)法獲得的報(bào)價(jià)。
Pollack表示，“我們不可能成為股神巴菲特，事實(shí)上，巴菲特也試圖時(shí)常提醒他的孩子，告訴他們難以成為自己。股神建議自己的孩子投資指數(shù)基金，而不是試圖模仿自己。”
這是非常重要的。金融行業(yè)的各方，華爾街，金融媒體，甚至是股票經(jīng)紀(jì)人，都沒(méi)有任何動(dòng)力告訴你他們做的一切其實(shí)是很簡(jiǎn)單的。如果他們這樣做了，就等于承認(rèn)他們收取的手續(xù)費(fèi)與他們提供的服務(wù)沒(méi)有任何關(guān)系。
所以Pollack建議人們應(yīng)該雇傭一個(gè)有信托資格的金融顧問(wèn)，這是個(gè)一步到位的好辦法，而且非常簡(jiǎn)單。有信托資格的金融顧問(wèn)必須代表你的利益，而不是他們自己的利益。
很多金融顧問(wèn)，特別是那些依靠代銷營(yíng)收的金融顧問(wèn)會(huì)經(jīng)常打擦邊球。他們會(huì)說(shuō)：“嘿，我們可以保護(hù)你，不要擔(dān)心！”或者是：“我們的目標(biāo)就是達(dá)到信托標(biāo)準(zhǔn)?！边€有一種說(shuō)法更加常見(jiàn)：“如果我有了信托資格，那么你將無(wú)法承擔(dān)我的費(fèi)用?！?/span>
基本事實(shí)
上述說(shuō)法的最后一點(diǎn)對(duì)于美國(guó)勞工部公布的信托規(guī)定是一個(gè)有力的挑戰(zhàn)。
但事實(shí)是：“成為一個(gè)有信托資格的金融顧問(wèn)并不昂貴，比人們退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃所帶來(lái)的收益要便宜很多。學(xué)習(xí)指數(shù)卡片上有關(guān)退休金投資的基本事實(shí)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是購(gòu)買指數(shù)基金，這正是巴菲特建議他的孩子所應(yīng)該做的事情。
如果真的這樣操作，當(dāng)退休那一天，你是可以獲得更多退休金的。
