07月09日訊 7月7日，上海新金融研究院（SFI）發(fā)布了《金融科技發(fā)展的國際經(jīng)驗(yàn)和中國政策取向》的年度報(bào)告。報(bào)告認(rèn)為，中國金融科技發(fā)展已經(jīng)從“填補(bǔ)空白”開始沖擊整個(gè)傳統(tǒng)金融的模式，未來要推動(dòng)金融科技發(fā)展，需強(qiáng)化以功能監(jiān)管為重點(diǎn)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)。
SFI《報(bào)告》稱，中國的金融科技開始沖擊整個(gè)傳統(tǒng)金融模式，與金融體系相對(duì)成熟完整、金融科技行業(yè)作為提供“更好服務(wù)”的美國市場(chǎng)不同。全球范圍內(nèi)，金融科技和大型傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)合作已經(jīng)介入到整個(gè)傳統(tǒng)金融模式當(dāng)中。
報(bào)告建議，要推動(dòng)中國金融科技的發(fā)展，必須強(qiáng)化以功能監(jiān)管為重點(diǎn)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，并加快監(jiān)管沙盒機(jī)制的試點(diǎn)與推廣，加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與市場(chǎng)間的互動(dòng)。未來金融科技必將在更大范圍內(nèi)納入到審慎監(jiān)管、行為監(jiān)管以及宏觀審慎監(jiān)管的框架之內(nèi)。
《報(bào)告》提出了關(guān)于監(jiān)管當(dāng)局提高自身監(jiān)管能力的建議，包括推進(jìn)監(jiān)管數(shù)據(jù)的共享和使用；在一國內(nèi)部以及國與國之間協(xié)調(diào)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)定義；不在KYC流程中強(qiáng)制要求面簽，允許運(yùn)用如生物識(shí)別、視頻電話、第三方核實(shí)等在線身份識(shí)別機(jī)制（如生物識(shí)別、視頻電話、第三方核實(shí)等）；探索監(jiān)管法規(guī)本身的代碼化，金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化的合規(guī)控制創(chuàng)造條件等。
實(shí)際上，由于近年來金融科技跨市場(chǎng)跨行業(yè)發(fā)展迅猛，且金融服務(wù)供給側(cè)日益多元化，如何對(duì)金融科技進(jìn)行監(jiān)管并不容易有快速結(jié)論。
SFI的報(bào)告中提到了一個(gè)易被忽視的問題，即近幾年在中國，以支付行業(yè)為代表的中國金融科技發(fā)展引人矚目，推動(dòng)中國成為世界第一大科技金融市場(chǎng)。但我國在金融科技一些細(xì)分領(lǐng)域的領(lǐng)先發(fā)展主要體現(xiàn)在交易規(guī)模上的超越，這更多得益于我國巨大的人口基數(shù)和市場(chǎng)規(guī)模。然而，從行業(yè)發(fā)展的市場(chǎng)條件和技術(shù)水平來看，中國并無競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，在全世界的排名也還比較靠后。
另外，國際上的“金融科技”與流行于我國的“互聯(lián)網(wǎng)金融”概念并不等同。金融科技把互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通訊等作為服務(wù)金融行業(yè)的技術(shù)手段，其運(yùn)用和發(fā)展普遍遵循金融規(guī)律。而我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，由于監(jiān)管不到位和從業(yè)人員法律意識(shí)淡薄等原因，出現(xiàn)了一些違背金融風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則和發(fā)展規(guī)律的問題。
例如，金融穩(wěn)定理事會(huì)于2016年3月對(duì)金融科技進(jìn)行了初步定義，全球其他一些國家和地區(qū)，也對(duì)金融科技進(jìn)行了官方定義，以完成立法或修法需要，而我國還未有官方定義。
在具體的監(jiān)管對(duì)策上，中國金融四十人論壇常務(wù)理事、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮說，很多國家的監(jiān)管部門和國際組織，出臺(tái)了促進(jìn)金融科技發(fā)展的政策措施。“例如美國早前發(fā)布了《金融科技框架白皮書》，注重實(shí)施功能性監(jiān)管，把金融科技相關(guān)業(yè)務(wù)按功能納入現(xiàn)有的監(jiān)管體系。其他一些國際組織也紛紛成立了金融科技研究小組或委員會(huì)，探索建立針對(duì)金融科技的國際政策組織?！崩顤|榮說。
SFI理事長(zhǎng)、中國-中東歐基金董事長(zhǎng)姜建清認(rèn)為，金融科技監(jiān)管，需要認(rèn)識(shí)到監(jiān)管領(lǐng)域的技術(shù)構(gòu)成需跟隨金融科技發(fā)展同步提升。金融科技沒有改變金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)屬性，當(dāng)前金融規(guī)模總量更大，結(jié)構(gòu)更復(fù)雜。金融科技發(fā)展導(dǎo)致的開放、高效、關(guān)聯(lián)、互通、也使金融風(fēng)險(xiǎn)更隱蔽、傳遞更迅速。金融科技監(jiān)管的過分滯后和過分提前，都會(huì)在產(chǎn)生混亂或阻滯創(chuàng)新兩端搖擺。市場(chǎng)參與者和監(jiān)管者都需要認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理和匹配資金的能力、效率和質(zhì)量才是取勝的根本。
SFI監(jiān)事長(zhǎng)、上海市互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)萬建華表示，治理的過程必須規(guī)則先行，讓市場(chǎng)有明確的預(yù)期。在監(jiān)管上把握好五方面原則：一致性，依據(jù)市場(chǎng)行為的本質(zhì)而非機(jī)構(gòu)主體實(shí)施原則一致的監(jiān)管；可靠性，通過技術(shù)驗(yàn)證和治理規(guī)范各類亂象，提升行業(yè)可靠性；互動(dòng)性，監(jiān)管者主動(dòng)參與金融創(chuàng)新的全過程，加強(qiáng)與市場(chǎng)主體的互動(dòng)，共同推進(jìn)負(fù)責(zé)任的創(chuàng)新；普惠性，確保金融科技發(fā)展緊密服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服從宏觀調(diào)控和經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定；自律性，高度重視行業(yè)協(xié)會(huì)和中介組織在約束企業(yè)自律經(jīng)營上的重要作用。（朱凱 王媛媛）
