對(duì)于首次買房的人來說,可能對(duì)房貸面簽比較陌生。面簽是借款人向銀行申請(qǐng)借款時(shí)必須的手續(xù)。那么面簽時(shí)銀行考察的要點(diǎn)是什么呢?下面我們一起來看一下。
一、判斷還款能力的前提條件——婚姻狀況。如果是已婚人士,夫妻雙方都要到場,并且要提供結(jié)婚證、戶口本原件;如果是離婚人士需要提供離婚證。由于銀行放款時(shí)是以家庭為單位判斷借款人家庭還款能力、房屋狀況,并以此來確定放款額度和借款利率,因此借款人的婚姻狀況是銀行必查的項(xiàng)目。
二、證明還款能力——收入證明、銀行流水。房貸面簽時(shí),借款人的收入證明和銀行流水也是重點(diǎn)審查項(xiàng)目。因?yàn)檫@兩項(xiàng)體現(xiàn)了借款人的還款能力。一般來說,月收入≥房貸月供X2,如果借款人正在償還其他借款,則要求月收入≥(現(xiàn)有借款+房貸月供)X2。
正如上面所說,銀行審查是以家庭為單位的,如果是已婚人士,一個(gè)人的收入不滿足上述要求的話,可以提交夫妻兩個(gè)人的收入證明,兩個(gè)人的收入滿足要求的話就沒什么問題了。
對(duì)于銀行流水,一般銀行會(huì)要求提供6個(gè)月以內(nèi)的流水,建議大家盡量用流水交易多的銀行卡,如果流水不夠的話,可以一次性存點(diǎn)錢到銀行卡里,然后再開具流水。
三、穩(wěn)定的工作——公司營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。公司營業(yè)執(zhí)照副本,能體現(xiàn)借款人有穩(wěn)定的工作,上面必須加蓋公司公章。不過如果借款人在國企或者事業(yè)單位工作的話,只提供工作證或在職證明就可以。
四、確定借款額度、利率——現(xiàn)有房屋狀況。如果是購買二套房申請(qǐng)借款,需要提供第一次購房的產(chǎn)權(quán)證、借款合同,首套房已經(jīng)還完借款的要提供借款結(jié)清證明。因?yàn)榉课莩钟星闆r直接影響到借款人申請(qǐng)第二套房的借款房屋套數(shù)、借款額度和借款利率。
五、個(gè)人信用標(biāo)簽——征信報(bào)告。銀行面簽時(shí)會(huì)以家庭為單位,查看夫妻雙方的征信情況,有銀行會(huì)查借款人家庭5年內(nèi)的借款記錄和2年內(nèi)的信用卡記錄,有的查的時(shí)間范圍更廣。由于銀行政策不同,審查征信的寬松程度會(huì)有差異。如果夫妻一方有逾期情況都有可能影響到整個(gè)家庭申請(qǐng)房貸,輕則提高借款利率或者借款首付,嚴(yán)重的會(huì)被拒貸。所以,建議大家在面簽以前就提前查詢一下自己的征信報(bào)告,平時(shí)使用信用卡或有其他借款時(shí),務(wù)必注意按時(shí)還款,避免逾期。
